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平安银行股份有限公司:平安银行“互联网+物流+金融”服务模式
字号:T|T 2016年11月15日16:23     平安银行股份有限公司
  • 平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行,于2012年6月吸收合并原平安银行并于同年7月更名为平安银行。中国平安保险(集团)股份有限公司及其子公司合计持有平安银行59%的股份,为平安银行的控股股东。

一、企业基本情况

平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行,于2012年6月吸收合并原平安银行并于同年7月更名为平安银行。中国平安保险(集团)股份有限公司及其子公司合计持有平安银行59%的股份,为平安银行的控股股东。截至2015年12月底,平安银行总资产规模达到25071.49亿元,实现营业收入961.63亿元,净利润218.65亿元。平安银行围绕“最佳商业银行”战略目标,秉承“对外以客户为中心,对内以人为本”的宗旨,始终坚持“变革、创新、发展”的经营理念,以公司、零售、同业、投行“四轮驱动”为业务重点,以“专业化、集约化、综合金融和互联网金融”为四大业务特色,“跳出银行办银行”,积极创新产品和业务模式。同时,平安银行持续深化组织模式改革,全面实施事业部制,形成了地产、能源矿产、交通、现代物流、现代农业、医疗健康、文化旅游七大行业事业部,以及贸易金融、网络金融、同业、托管、投行、小企业、信用卡等11个产品事业部,事业部式的体制架构体现了平安银行专注专业产品开发以及行业专业化的经营特色,实现产业链“全覆盖”金融服务。

平安银行作为中国供应链金融的创新推动金融机构,在“互联网+产业+金融”方面奋力突进,取得了显著进展。作为“综合金融”与“互联网金融”的拳头产品,“橙e网”抓住了“互联网+”产业电商化风口,聚焦生产性服务领域,积极布局行业生态应用,全面构建面向行业产业链和中小企业转型的服务生态体系,创新“B2B、B2C到C2B”服务模式,全面推进“互联网+产业+金融”的发展形态。2015年,“橙e网”触网用户数超过200万,其中注册用户162.5万、交易客户数97万,网络融资发放额超过210亿元。“橙e网”拥有网络融资、现金管理与商务支付、电商政务资金管理与账户体系、门户用户体系、商务协同、物流金融等6大自身核心能力,同时以“金融插件”式的定位形成产业金融服务竞争力。

平安银行现代物流金融事业部作为中国银行业首家物流专业事业部,坚持“专业化、特色化、产业化”的经营理念,深入结合应用“橙e网”各项核心能力,推动“互联网+物流+金融”服务模式,通过“互联网+”模式实现物流信息共享、物流资源配置的优化,从而达到提高物流效率、降低物流综合成本、促进物流产业整合升级的目的。

目前,平安银行现代物流金融事业部在“互联网+物流+金融”服务模式下,已形成了针对供应链管理企业的金融解决方案,有效服务于企业互联网转型中的金融需求,同时平安银行创新性的推出物流电商金融平台“橙e发货宝”, 通过与物流企业、物流平台等联手合作,一举打通“商贸+物流+O2O+金融”环节,实现物流资源的有效整合及物流行业各方主体的互惠共赢。

二、平安银行“橙e网”供应链金融服务模式

平安银行“橙e网”的供应链金融服务自始至终都秉承“因商而融”的理念。所谓“因商而融”,即供应链金融业务的着眼点在于服务供应链上下游之间的交易,包括如何通过支付结算、融资、增信、信息撮合等服务方便交易的达成和最终履行。“橙e网”下的供应链金融3.0时代,作为核心企业的“1”其主体更加多样化,不仅包括核心企业,同时也可以是一个平台,如第三方365bet注册、电商平台、供应链协同平台,或是第三方支付公司、政府机构等等。“N”也不再局限于核心企业的上下游,也可以泛指平台、支付公司、政府机构等平台的客户。供应链金融3.0适应当前互联互通的时代,将传统“1+N”的模式推展到围绕中小企业自身交易的“N+N”模式。

在“互联网+”的国家战略发展趋势下,传统供应链服务企业同样面临着转型升级的需求,互联网元素的嵌入有助于解决企业价格谈判方式落后,合同履行无法保障;结算方式传统,交易风险较大;产业链条上的利益相关方融资难,阻碍行业整体发展;专业配套服务缺乏,营运效率低;物流信息不对称,造成物流效率的损失和物流成本的增加等5个方面的问题。基于以上问题,搭建“钱货安全、快捷交易”的线上B2B交易及运营平台,就成为了供应链管理企业业务转型升级的主要方向。

平安银行“橙e网”紧抓转型业务痛点,以服务于平台交易过程中的账户及资金管理需求为切入口,为供应链管理企业线上交易平台提供“橙e网”下B2B现货交易资金存管服务,以适应电商平台管交易、平安银行管资金的监管趋势。通过该类“硬信用机制”(交易平台和银行双重信用中介)的建立,确保交易畅达、交易资金安全可控,引导更多的交易会员通过平台达成交易,实现资金流与业务流的高度匹配,以及交易、结算环节的全流程线上处理。在保证交易信息可获得的基础上,平安银行“橙e网”以交易平台为核心推动“N+N”模式,依托企业间或第三方交易平台掌握的交易数据,试行“交易信息+信用”的全新供应链融资,在风控理念方面有了新的突破。传统供应链金融服务模式下,银行对供应链的上下游进行融资业务,风控的着力点还是在核心企业,注重核心企业的主体资质和链条的交易结构。一旦出现上下游违约的情况,通过其与核心企业的交易安排来缓释和降低风险暴露。但在银行同业竞争日趋激烈,利率市场化的步伐日趋临近的背景下,传统业务模式的市场空间越来越小。而橙e网的“互联网+供应链融资”解决方案,可概括为“熟客交易”(区别于阿里平台“陌生交易”),引入交易平台实现全产业链的金融服务覆盖,以企业生意协同为中心,展开融资流程,以全产业链视角促进企业转型升级,通过产业链整合、供应链优化,总成本显著下降,最终受益的是中小企业和终端用户,普惠金融的理念得以实现。截止2015年末,“橙E网”已与“飞马大宗交易平台”、“天津物产集团”、“钢联网”等400家供应链管理企业以及垂直电商平台实现对接,实现交易规模5000亿元。

三、发货宝金融服务模式

平安银行“橙e网”基于现有物流产业链客群的业务结构,创新“互联网+物流+金融”的金融服务模式,推行现代物流企业的金融服务应用云端化,围绕“物流、商流、信息流、资金流四流合一”的业务构想,开发了“橙e发货宝”物流电商金融平台。“橙e发货宝”并不直接对接运输商资源,而作为一个“中介”桥接发货方与物流平台,并借助橙e网自身海量的企业资源,作为一个新入口为这些物流平台及物流企业带来新的流量与客户,同时利用银行优势为物流行业各参与主体提供包括支付结算、融资、资金增值、保险等在内的综合金融服务,这种双赢的安排让合作双方实现1+1>2的效果。

“橙e发货宝”的目标客户群包括收发货方(指各商贸批发、专业市场内的经营业户,以个体工商户为主)及零担物流公司(指为各商贸批发市场、专业市场内的经营业户提供小件货物运输、储存、装卸、配送服务的第三方物流企业,数量上个体工商户占大多数)。针对不同的目标主体及应用场景,“橙e发货宝”形成了“熟人圈交易模式”、“物流电商去哪儿模式”、“大型物流企业1+N模式”以及“物流能力输出模式”等四大应用模式。

1、熟人圈交易模式

“橙e发货宝”通过与物流软件平台进行合作,为有固定承运商的中小发货企业提供线上下单发货及物流管理的功能。发货方可在“橙e发货宝”平台查找到常用承运商,并填写收发货信息及运输要求,实现一键下单,常用收发货信息更可快速复制,高效便捷。针对合作方物流软件平台,平安银行提供全方位的互联网金融服务方案,包括依托物流软件数据向物流企业提供的纯信用融资、代收货款的收单及清分、贴合物流交易场景的物流一卡通方案等。

2、物流电商去哪儿模式

“橙e发货宝”通过与物流电商平台等第三方联盟进行合作,为没有固定承运商或希望优化物流体验的发货企业提供海量运力资源,使其可在线对承运商价格、时效性、服务质量等进行比较,同时提供物流运输的全程可视化服务。针对合作方物流电商平台,平安银行提供物流货运贷、物流电商平台交易资金见证、在线支付以及司机金融等多种叠加金融服务,全面解决其在资金结算、平台增信、客户引流等方面的需求。

3、大型物流企业1+N模式

“橙e发货宝”服务于大中型物流企业的线上化对账需求,使物流企业上游众多托运方可在发货宝平台与物流企业进行对账单的核对确认及在线支付,后续可依据对账数据发起在线融资申请。

4、物流能力输出模式

针对各类B2B、B2C电商平台,“橙e发货宝”构建了物流服务能力的标准接口,可将橙e平台形成的在线比价下单、支付、跟踪、投保等服务输出到对方平台,从而有效增补了电商平台的物流服务能力,实现“商流、信息流、资金流及物流”的四流统一。

目前,橙e发货宝平台已汇集了上万零担物流企业,三万多条运输专线资源,服务于平安银行数百万中小微企业的物流运输及其它金融需求。

四、方案创新

平安银行现代物流金融事业部在“互联网+物流+金融”服务模式下的供应链金融解决方案以及“橙e发货宝”物流综合服务方案主要实现了在技术层面、风险管理模式层面以及现代物流企业应用服务模式的创新。

在供应链金融服务模式中,平安银行根据“平安银行管资金、电商平台管交易”的总体思想,坚守资金汇总存放、分账户管理;交易资金封闭管理原则;虚实账户绑定原则;交易资金账户一一对应等原则。根据电商平台交易制度,建立大宗商品交易的结算资金存管制度,确保对存管资金的有效控制,防范风险隐患。同时通过专业性解决方案解决了电商平台交易企业发票与银行回单无法匹配的做账难题。平安银行以安全、高效、灵活、可定制的设计理念,以及“金融插件”式的服务组合方案,产品优势远超其他同业。

在金融风险控制方面,供应链金融服务模式发挥交易平台、金融机构各自的特长,由交易平台提供交易大数据,金融机构则通过“交易信息+信用”实现风险控制,结合现货仓储监管实现对授信主体的动态授信监控,相对传统的风险控制手段有了充分的提升。

“橙e发货宝”凭借创新性的四大应用模式,通过与物流电商平台、物流软件平台、物流企业等进行资源共享、相互赋能、利益分担,实现对收发货人、物流企业在整个商务链条过程中所需金融服务和非金融服务的全覆盖。“橙e发货宝”实现了物流资源的有效整合,帮助中小微企业大大降低了物流成本,同时降低了物流行业主体获得金融服务的门槛,是银行在“互联网+物流+金融”领域的有益探索。

五、推广价值

平安银行“橙e网”供应链金融服务模式不仅能够应用在面临转型升级需求的传统供应链企业上,各类B2B垂直电商平台、综合电商平台乃至跨境电商平台亦能应用该产品模式。根据艾瑞咨询预测,中国电子商务市场交易规模约15万亿元,由此产生的结算、融资等方面的业务需求也将是万亿规模的级别。而对于“橙e发货宝”而言,中国的公路物流行业是少有的未开垦的土壤,蕴藏着巨大的运费体量,同时实际从业的零担物流企业众多,而行业集中度却极低。面对物流行业小而散、效率低下、成本高昂的现状,“橙e发货宝”的推广可有效解决由于信息不对称造成的物流资源闲置及物流成本高昂问题,同时发货宝的金融属性又可为广大中小微企业提供融资、支付、投保等多方位的便利,因而具有较高的推广价值及广阔的应用前景。

 

 

 

 

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